金融领域存在的八大事实是什么?为什么会存在这八大事实?如何解释?应对策略是什么?

金融领域存在的八大事实是什么?为什么会存在这八大事实?如何解释?应对策略是什么?
金融领域存在的八大事实是什么?为什么会存在这八大事实?如何解释?应对策略是什么?

金融领域存在的八大事实是什么?为什么会存在这八大事实?如何解释?应对策略是什么?
一、金融和谐发展中的八大矛盾
( 一) 金融组织架构与经济发展多元化的矛盾.近年来随
着国有商业银行的股份制改造, 一些国有商业银行分支机构
陆续从农村撤离,形成了农村信用社“一独”支农的格局, 这与
地域广阔的农村、数量庞大的农民对金融服务的需求相比显
得十分不适应.
( 二) 直接融资与间接融资比例失调的矛盾.有资料显示, 目
前, 我国国内金融市场融资格局中, 以银行贷款为主的间接融资
比重高达96%, 而直接融资占比还不到4%.这样, 就很难发挥市
场在配置资金方面的优势, 不利于资金的高效优化配置.
( 三) 农村金融与城镇金融发展速度不一的矛盾.我国经
济是典型的二元结构, 城乡经济发展水平差距很大.与此相
对应, 我国的金融业发展也具有二元结构特点.城乡金融发
展速度极不协调,且呈逐年加剧之势.目前占全国80%以上的
农业人口, 只能享受到占全部贷款6%的农业贷款的扶持.本应
加速发展的农村经济因资金大量“失血”而受到遏制.贷款的投
放日趋向大中城市的大企业、大项目和垄断行业集中.
( 四) 中央银行管理体制与分支机构履行职责相互掣肘的
矛盾.具体表现在“三个不一致”: 职责范围与管辖区域不一致,
业务管理与行政隶属不一致, 工作责任与对应权力不一致.省
会中支承担管理全省人行金融业务的职能, 但对省内中支( 除
所在城市辖区支行外) 没有行政隶属关系.大区分行只承担所
在省( 市) 业务的责任, 但有辖区人事管理调配、内审监督权.
这种体制增加了管理难度和管理成本, 降低了管理效率.
( 五) 实行分业监管与金融业综合经营的矛盾.目前我国实
行的是与分业经营相适应的分业监管体制.在加入世贸组织、
金融全面对外开放的新形势下, 银行、证券、保险三者之间业务
相互渗透, 金融综合经营己成事实.而一行三会的监管体制, 将
不可避免地出现监管缺位, 从而增加了金融风险隐患.
( 六) 金融监管激励不足和金融产品创新严重滞后的矛
盾.近年来, 在激烈的竞争环境下, 我国银行业的金融产品逐
步走向多样化, 除传统的存贷款业务外, 出现了个人消费信
贷、中间业务、同业拆借、银行债券等新的金融业务.但是与发
达国家银行相比, 我国金融业务的创新能力还处于一个比较低
的水平.创新产品主要靠模仿同业的产品, 缺乏自己的技术含
量, 而且创新业务产品种类较少, 难以满足客户的需要.
( 七) 金融风险监管责任和权力不统一的矛盾.一方面,
垂直监管的体制降低了地方政府对风险监管处置积极性; 另
一方面, 作为最后贷款人的人民银行风险资金救助制度又弱
化了其它金融监管机构的责任.这种责权不一的体制, 对金
融风险的有效监管和高效处置都将产生消极的影响.
( 八) 金融业全能化竞争与人员素质不适应的矛盾.习惯
于面向国民、分业经营的金融从业人员, 无论在服务意识、服
务能力上, 还是在高科技应用、经营管理上都与外资银行有
相当大的差距.这一问题不解决, 我们与外资银行的竞争就
很难取胜, 中国金融业的发展就会受到不良影响.
二、推进金融和谐发展的路径
( 一) 深化金融体制改革, 健全金融体系.工作重点是改
造国有大银行、改革中小银行、增设“草根”银行.具体是继续
推进国有商业银行股份制改造, 改进国有商业银行贷款授权
授信制度, 适当下放贷款审批权限; 组建风险投资机构, 扶持
科技含量高、附加值大而风险也大的中小企业成长; 在推进
农村信用社改革的同时, 拓宽农发行经营范围.建立农业政策
性保险机构, 成立农业产业化风险基金, 构建农村资金回流机
制; 大力组建各种合作金融机构, 满足社会各层次的金融需要.
( 二) 大力完善金融市场.继续扩大债券市场规模, 增加
投资机构主体, 拓展个人投资渠道, 促进储蓄转化为投资.丰
富债券品种, 鼓励企业发行债券.对一些发展前景好的企业
可发行长期债券, 继续扩大股票市场规模, 鼓励企业上市融
资, 降低企业融资成本, 规范发展民间借贷, 使之成为支持经
济发展的有益补充.通过多种途径, 为直接融资的发展提供
足够的空间, 形成直接融资与间接融资的合理比例关系.
( 三) 调整中央银行管理体制.建议以“经济区域”设置改
为以省为单位设置, 实现央行管理体制和行政管理体制相适
应.实现人民银行体制与政府金融监管部门、金融机构设置相
对接, 使人民银行的分支机构的工作更易得到他们的支持和
配合, 有利于更好地发挥人民银行在地方金融的牵头作用.
( 四) 进一步完善金融监管体制.应顺应综合经营发展的影响一: 加息政策使基层商业银行增加融资成本, 减少
盈利能力.目前现存的商业银行县级机构, 贷款权较小, 每
年大量资金以吸储上存方式从农村流向城市.在存差逐渐
增大的情况下, 加息政策导致存款成本增长大于贷款利息
收入的增长, 势必增加融资成本, 减少盈利能力.与此同时,
加息政策使金融机构“倒单”业务量增加, 一些刚存入或存
入时间不长的存款会取出来重存, 以期增加利息收入.
影响二: 准备金政策在一定程度上影响了新农村经济
的发展.上调存款准备金利率, 使基层金融机构, 尤其是农
村信用社在人行存款增加, 可用信贷资金减少, 无疑给农村
信用社带来一定资金压力, 在农村信用社主要支撑县域信
贷市场的情况下, 势必削弱新农村经济发展的资金供给, 在
一定程度上影响了县域经济的发展, 同时降低农村信用社
资金运用效益, 减少农村信用社盈利水平.
影响三: 加息政策不利于中小企业的健康发展.由于贷
款利率的多次上调, 企业实际利息等财务费用的支出将会
增加, 加大了县域中小企业融资成本, 加重了企业经营负
担.虽然贷款利率每次上调幅度较小, 但是频繁的上调贷款
利率, 对于经营不是很景气的企业无疑是雪上加霜, 不利于
中小企业健康发展, 不能从根本上解决县域中小企业贷款
难问题, 反而使县域中小企业资金短缺的问题更加突出, 对
县域经济发展产生一定的负面影响.
影响四: 加息政策对农户贷款和城镇居民住房贷款形
成一定压力.贷款利率的多次上调对于农户贷款和居民购
房贷款来讲, 就意味着还款负担的逐步增加, 新增的利息负
担将影响他们的日常生活, 使本来不宽裕的日子更加紧巴.
虽然按银行规定, 房贷利率到2008 年1 月1 日起才能执
行, 但频繁上调贷款利率的政策效应给居民带来的压力远
远大于利息负担.
影响五: 汇率政策不利于招商引资和外贸出口企业的
发展.扩大银行间即期外汇市场人民币兑美元汇率浮动幅
度, 有利于加速人民币升值.当人民币升值后, 外商在境内
投资的成本加大, 在短期内招商引资势必会受到人民币升
值的影响, 外商直接投资将会减少.人民币升值后, 由于出
口成本增加, 外贸出口企业利润率、国际市场竞争力必然降
低, 对企业产品出口带来不利影响.
影响六: 贷款利率浮动政策加重了企业负担, 抑制了企
业投资需求.目前基层国有商业银行贷款“门槛”越来越高,
农村信用社主要支撑县域信贷市场.为追求更大的利润, 在
缺乏竞争机制的情况下, 农村信用社对贷款利率一律实行
上浮, 并且利率浮动水平较高, 从而进一步增加了企业财务
费用支出, 导致企业融资成本增加, 致使企业一些投资项目
推迟或取消, 延缓了企业技术改造和扩大再生产进程, 在一
定程度上影响了县域经济的可持续发展.